最後更新：2022-06-25
「好好念書，考一所好學校，出社會以後才能找到一份穩定的工作。」這是我們從小被灌輸的觀念，更甚者，我們也正在向下一代傳遞同樣的概念。
但是自從新冠肺炎疫情爆發以來，無薪假時有所聞，總讓人不禁憂心：倘若今天換成自己，當穩定的薪水不再穩定，手上的現金能夠支撐自己多久不工作？
身處職場的您我，不論在職時的薪水有多高、名片上的頭銜有多響亮，一旦停止工作，曾經再高再豐厚的薪水，也都將悉數歸零。正因如此，投資理財的目標，從來就不是追求職場上的高薪，而是在於累積「能夠創造現金流的資產」。
什麼是現金流？
舉凡每月收入的薪水、支出的房貸、車貸、水電瓦斯費等等，只要是「持續性」的現金流入(收入)或者現金流出(支出)，都稱之為現金流。
如上表所列，每天一杯超商咖啡的支出看似不多，但若改以現金流的角度來重新思考，一天一杯咖啡竟然比每2年換一支iPhone手機還要昂貴，換言之，只要每天節省下一杯咖啡的價格，就可以確保自己每2年能換一支新的iPhone！(延伸閱讀：一杯咖啡的價值)
現金流除了可以用來抓漏，揪出日常生活中看似便宜、實則昂貴的消費支出外，更可以用來衡量自身的財務狀況是否健全。
舉例來說，許多朋友的薪資收入在每月的現金流中佔有相當大的比例(甚至是全部)，換言之，一旦因故(無薪假、生病受傷等)被迫停下手邊的工作，現金流就會開始入不敷出，初期尚能以過往的儲蓄來填補缺口，但無薪的日子一長，收支失衡的情形便會愈發嚴重。
為了避免陷入這般宭境，逐步降低薪資收入(主動收入)佔現金流的比重，降低自身對於薪水的過份依賴，應該是個不錯的方向；反過來說，就是要一步步拉升非工作收入(被動收入)的佔比，達到不工作也有現金流入的境界！
尤其對於退休人士而言，現金流甚至能起到精神層面上、幫助切換成退休心境的功效。這又怎麼說呢？
老王去年剛從職場上退休，好不容易存妥千萬退休金的他，按理有大把的時間可以用來擁抱興趣、享受生活，可是回顧一年多來的退休生活，卻過得相當徬惶，總是擔心在沒有收入來源的情況下，哪天終究會把錢花光。坐吃山空的煩惱，始終揮之不去。最近甚至開始盤算著，是不是要拿退休金出來投資、做點小生意，或者去應徵住家附近的大樓保全，好歹有份收入，能讓心裡踏實一些。
相較之下，於同一時間退休的老陳，這一年多來則顯得忙碌許多，先是帶老婆飛了2趟日韓自由行，四處看展，蒔花弄草，資助小孫女的幼稚園註冊費，最近剛新認識一眾山友，相約挑戰登百岳，生活好不忙碌、樂在其中。
存量概念vs流量概念
回頭來看，老王退休後的每筆消費都逕由本金支付，花費愈多、剩餘的退休本金自然愈少，時日一長，這種採取坐吃山空的消費模式，終究養成「有錢也不敢花」的習慣。
老陳則大不相同，他從來不花費「退休金(資產)」本身，而是選擇用退休金所產出的「現金流」來支付日常開銷，只要確保資產無損，便有源源不絕的現金流可供花用。
上述這種只花現金流、不花現金的消費模式，《富爸爸，窮爸爸》一書早在距今20年前即已提出，作者羅伯特·清崎在書中說道，自己想買台價值仟萬元的跑車，但是不願意從口袋裏掏出現金來達成，而是選擇先投資資產，再用資產所創造的現金流來達成擁有跑車的夢想。
再回到前述的例子，我們已經知道，每天一杯咖啡的金流支出，比起每2年換一支iPhone手機還要昂貴，換言之，只要每天節省下一杯咖啡，就能將現金流「置換」成一支iPhone！
但這充其量只是將原有現金流的支付對象，從A(咖啡)改成B(手機)，我們不過是選擇了犧牲A、來成就B而已，對於自身的財務情形並沒有任何幫助。
現金流之於個人理財
不妨再進一步換個思維，只要我們能穩定創造出每天33元、每月1,000元的現金流，不就等於這輩子都有iPhone可以用，而且每隔2年還能換一台新的！如果再更努力一點，將每天新增的現金流提高到83元，那不就魚與熊掌兼得，既得咖啡、又得iPhone！
當我們成功開創現金流，來成就小確幸之後，若能持續將日常生活中的各項開銷，逐步替換成以現金流來支付，不正是一步步邁向財務自由？同時也避免自己成為下一個退而不敢休的老王。
由此可知，現金流作為一切理財的基礎，不僅能用來支付帳單、買下小確幸，最終甚至能買回自己的人生控制權。
