最後更新：2025-01-11
原以為：「指數化投資即是取得市場報酬，市場漲跌多少、我就賺賠多少。」掐指一算總也八九不離十，完全可以省下做年度績效回顧的時間跟精神。
但又想起，畢竟是投身指數化投資後，第一個完整的年度，姑且耐著性子來做下紀錄，以供日後回顧。
回首2024年，將「個人」的資產配置，進一步簡化成「80%股票、20%債券」，再搭配現金部位的極簡組合(如下圖左)；其中，股票的部分只靠1檔VT，即囊括全球市值前1萬大的公司，債券部分同樣依靠1檔BND，來涵蓋美國總體債券市場約1.1萬檔債券。
「家庭」資產部分，此次紀錄除了納入女兒的投資組合外，一併將扣款多年、累積金額已經不容忽視的「員工持股信託」納入計算，如下圖右：
績效部分，受惠於2024年全球股市的持續上揚，台股漲幅更是名列前矛，成就金融資產的有感增長：
其中，女王因為主要的持股都「剛好」噴發向上，不僅成功掩蓋了其他十多檔個股的慘淡表現，同時更創下連續第2年的績效輾壓，讓小弟的指數化投資再度被按在地上摩擦！
簡單、低成本、易於執行
成為指數仔之後，真心覺得投資愈簡單愈好，以較少的投資標的、較低的費用率、涵蓋盡可能大範圍的投資區域，不僅省心省力，更利於後續的管理。在完成初始的配置之後，剩下就是每月、每季將配息併同儲蓄再持續買入，並在買入的同時進行股債比的再平衡，相當的無趣。
但自8月起，情況稍有轉變，因為房貸開始按月還本(2年寬限期真的轉瞬即逝)，個人微薄的薪資在扣除貸款本息後所剩無多，成為妥妥的月光族！
房貸壓力大？是真的挺大。
但畢竟當了十多年的社畜，雖然與女王各自擁有獨立清償房貸的底氣，但考量房貸利率相對屬低，有限的資金與其用來清償低利率的借款，倒不如由著他繼續去賺取期望值較高的市場報酬。換個角度想，應該也算是種變相的借貸投資吧！
月光族，何嘗不是一種新的體驗。
