最後更新：2023-06-22
上週，在大學同學LINE群聊天時，有人提及應該來場真心話大冒險，PO一下各自的身家狀況。
無端的攀比固然不妥，但轉念一想，不惑之年已近人生中場，適時留個紀錄供來日回顧，也未嘗不可。就來聊聊四十歲男子目前的財務狀況吧：
- 年齡：40
- 已婚、育有一女
- 行業：銀行業基層(年資16年)
- 近五年年薪：76~82萬(含各類獎金、不含加班費)
- 剩餘房貸：1,147萬(寬限期1.9萬/月、寬限期滿4.4萬/月)
- 緊急預備金：48萬(行員帳戶，每月領息2,300~2,600元)
- 股票市值：1,158萬
- 近五年價差收入：29萬/年
- 近五年現金股利：40萬/年
- 近五年借券收入：1萬/年
首先就年薪的部分，不知會否打破大家對於金融業的幻想？
只能說，對於基層內勤而言，這金額已經是近幾年來，績效獎金較為豐厚下的成果；至於薪資的增幅，統計十多年下來，平均就是年增1仟元左右。且由於當年起步僅有28K，以至於出現，目前薪資水平甚至比近幾年才新進的畢業生還低的怪奇現象。
2年前申請自業務單位轉調至管理單位，期許藉由勞力密集轉變為知識密集型工作，能夠獲得較好的薪情。
回頭來說說，以上僅有列示個人部分，可以看到目前股票市值≧剩餘房貸本金，雖說市值會波動、但負債是確定的，但倘若選擇一舉將房貸清償，恐怕會窮得叮噹響，這部分視情況再予調節。
由於目前已皈依指數化投資，未來仍會持續將每月的薪資儲蓄，轉進全球指數型ETF；針對既有的個股，也會視情況分批予以轉換。
此外，衛家沒有家用帳戶(夫妻按比例提撥薪水)的概念，而是各自財務獨立，舉凡固定週期性的支出，比如過去的房租、現在的房貸，以及水電瓦斯費等等，都由衛風華這邊直接吸收；例假日的消費吃食、偶爾上館子的花費等等，女王倒也樂於買單。
採行財務獨立、但合併計帳的方式，猶能清楚記錄舉家的收支情形：
- 近五年薪資儲蓄率：50%
- 近五年投資替代率：62%(被動收入/薪資所得)
- 近五年財務自由度：85%~175%(被動收入/年度花銷)
現階段適用的FIRE類型？
扣除不動產後的資產規模，只能勉強搆上Barista FIRE的邊，但距離Regular FIRE還相距甚遠，且考量女兒目前僅5歲，未來多得是用錢的地方，費用的增幅尚無法估算；兼以去年甫購置自住房，俟寬限期結束，每期要攤還金額幾乎耗盡一人份的薪水，屆時儲蓄率勢必大幅度下滑，不可不慎。
目前只想到這些，日後或許不定期回來更新，抑或有人想要提問？
